Předdůchod z doplňkového penzijního spoření (DPS) mohou lidé čerpat až pět let před dosažením věku pro státní starobní důchod. Podmínkou je, že ho musí čerpat alespoň dva roky.
Chcete být v důchodu zabezpečeni? Najděte si dobrou práci na pracovním portálu jobDNES.cz. |
„Předdůchod v rámci doplňkového penzijního spoření začíná být živým tématem. Peníze z něj lze čerpat v případě ztráty zaměstnání nebo při nemožnosti pracovat ze zdravotních důvodu i několik let před reálným odchodem do starobního důchodu,“ potvrzuje finanční poradce skupiny Partners David Kučera.
Podle něj je právě předdůchod nejvhodnější řešení, jak se vyhnout krácení státního starobního důchodu kvůli čerpání předčasné penze.
„Předdůchod se počítá do vyloučené doby, která neovlivní vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu,“ říká s tím, že při jeho čerpání nedochází ani ke zdanění 15procentní daní případných příspěvků od zaměstnavatelů účastníkům DPS.
Další výhodou je, že po celou dobu až pětiletého předdůchodu platí za jeho příjemce zdravotní pojištění stát. Předdůchod dále nebrání uzavření pracovní smlouvy, podnikání nebo provozování živnosti. A jeho čerpání nevylučuje přiznání nemocenské dávky či státní podpory v nezaměstnanosti.
Garance minimálně 30 % průměrné mzdy
Ale i předdůchod má své háčky. První je, že ho nelze vybrat jednorázově. Tím by došlo k porušení podmínek státem finančně zvýhodněného produktu, jímž doplňkové penzijní spoření je. Čerpat jej tak mohou lidé pouze prostřednictvím pravidelné měsíční renty, ovšem se zákonem definovanou minimální hranicí.
„Měsíční výplata z předdůchodu musí činit alespoň 30 procent průměrné mzdy za první až třetí čtvrtletí předchozího roku,“ vysvětluje David Kučera.
A objevit se mohou i jiné komplikace, například pokud celková částka na účtu doplňkového penzijního spoření nedosáhne potřebné výše. U předdůchodu na dva rok musí být letos 249 199 Kč, u pětiletého 622 998 korun. Kdo je nemá, má smůlu, i když ne úplně docela. Zájemci o předdůchod mohou ještě před podáním samotné žádosti o něj vložit na svůj penzijního účet mimořádný vklad a tím požadovanou částku dorovnat.
Penzijní připojištění předdůchod vylučuje
Hlavní nevýhodou předdůchodu je, že na něj nemají nárok ti, kteří si šetří na stáří v transformovaných fondech starého penzijního spoření. A takových je v Česku drtivá většina. I pro ně se však najde řešení, a tím je převedení naspořených prostředků z penzijního připojištění do nového doplňkového spoření, což ale lze pouze u téže penzijní společnosti.
„Převod je ohraničen dvouměsíční výpovědní lhůtou počínající ultimem měsíce doručení výpovědi a žádosti o převod,“ upřesňuje finanční poradce.
Doplňkové penzijní spoření úspory zhodnotí, staré fondy nepřekonají inflaci |
Maximálně jeden měsíc pak může trvat převod peněz do doplňkového spoření. Lhůty se přitom u jednotlivých penzijních společností liší.
„Přechod je uskutečněn do jednoho měsíce od podpisu převodové smlouvy a finanční prostředky bude mít účastník na nové smlouvě do 15 dnů od nabytí účinnosti smlouvy o DPS,“ vysvětluje manažer investic a penzí NN Penzijní společnosti Milan Tomášek.
Některé společnosti neuplatňují při převodu dokonce ani výpovědní lhůty, jak potvrzuje například ředitel Conseq penzijní společnosti Richard Siuda: „Pokud klient zažádá o převod z Penzijního připojištění do Doplňkového penzijního spoření, je vznik nové smlouvy již od prvního dne následujícího měsíce po obdržení žádosti. Klienti mohou celý převod včetně sjednání nové smlouvy uskutečnit online na stránkách naší společnosti sami nebo s asistencí finančního poradce.“
Jak přejít ze starého penzijka do DPS
Převod ze starého do nového penzijního spoření lze provést pouze v rámci jedné penzijní společnosti, a to bezplatně. Pokud chce účastník z jakéhokoli důvodu změnit i penzijní společnost, pak musí o převod zažádat až po dokončení vstupu do doplňkového spoření. Teprve potom může žádat prostřednictvím vybrané společnosti o přechod k ní. Počítat přitom musí s delší dobou převodu a poplatkem za jeho uskutečnění.
„Převod prostředků může být podmíněn úhradou poplatku až do výše 800 Kč, není-li účastník u společnosti déle jak 60 měsíců,“ dodává David Kučera.
K žádosti o převod prostředků doloží účastník také souhlas penzijní společnosti, ke které mají být prostředky převedeny. Celková doba převodu se pak pohybuje v průměru kolem tří až čtyř měsíců.
