Chci penzijní spoření převést k jiné společnosti. Jak na to?
Tady je třeba rozlišit, zda jde o tzv. nové nebo staré penzijko. Pokud si nejste jistá, které máte, pak rozhodující je rok založení, od roku 2013 již zákon vstup do starého penzijka neumožňuje.
Chcete byt v penzi zajištěni? Vyberte si z nejlépe placených pracovních nabídek na jobDNES.cz. |
Pokud máte staré penzijko, tak je potřeba tuto smlouvu převést na nové penzijko, a to u své současné penzijní společnosti. Jakmile bude tato změna hotová, kontaktujete novou penzijní společnost. Ta za vás vše se starou společností vyřídí a vaše již naspořené prostředky včetně výnosu a státních příspěvků budou převedeny.
Celý tento proces, včetně převodu mezi penzijními společnostmi, může trvat i několik měsíců, maximálně ale 7 měsíců. V případě, kdy máte smlouvu u stávající společnosti uzavřenou po dobu kratší než 5 let a rozhodnete se přejít k jiné, vám ale může být naúčtován poplatek (zákon umožňuje až 800 Kč).
Bylo by výhodnější či levnější penzijní spoření zrušit a následně založit nové jinde?
Určitě ne, nejvýhodnější je přejít k jiné společnosti bez rušení smlouvy, protože u nového penzijka platí pravidlo 60-60. Znamená to, že pro regulérní jednorázový výběr bez sankcí musíte spořit alespoň 60 měsíců, tedy 5 let, a dosáhnout 60 let věku. Když penzijko předčasně zrušíte a jednu z těchto podmínek nedodržíte, tak vám bude vyplaceno pouze tzv. odbytné. Výplata bude bez stáních příspěvků, a bude obsahovat pouze vaše vlastní příspěvky, příp. příspěvky zaměstnavatele, které vám, stejně jako podíl z výnosu, zdaní. V obou případech sazbou 15 %.
Navíc, kdybyste penzijko měla kratší dobu než 2 roky, nedostanete nic. Proto jasné doporučení zní: přejděte do jiné penzijní společnosti bez zrušení smlouvy, o své již naspořené peníze nepřijdete. Vše včetně výnosu, státních příspěvků i délky spoření se vám zachová pro spoření v nově vybrané penzijní společnosti.
Aleš Poklop
|
Řada doporučení odborníků je ve smyslu přejít ze starého do nového penzijního spoření. Proč?
Největším důvodem k přechodu do nového penzijka (tedy tzv. DPS – doplňkové penzijní spoření) je vyšší výnos z vašich naspořených každoměsíčních plateb, takže do důchodu si odnesete podstatně více peněz. Nové penzjko už totiž nemá své fondy svázané pravidly, která značně omezovala možnost investovat. A s tím jde pochopitelně ruku v ruce i možnost násobně více vydělat.
Pravdou je, že o některé benefity přijdete (např. garance neprodělku), jiné ale získáte. Ten nejzásadnější je výnos. Velmi nízký výnos starého penzijka totiž obvykle nepokryje ani inflaci, a tak je státní příspěvek jediným zásadním navýšením vámi uložené částky.
Naproti tomu v novém penzijku není problém mít naspořený i 4násobek celoživotně uložené částky (během 30 let naspořím půl milionu, do důchodu si odnáším dva miliony). Což vám ke státnímu důchodu naprosto zásadně navýší příjem a finanční propad tak není po nástupu do důchodu „studená sprcha.“
Jaká kritéria bychom měli brát do úvahy při výběru penzijní společnosti?Rozhodně zvažte výběr nového fondu napříč všemi penzijními společnostmi. Při volbě, u které z penzijních společností si penzijko zřídit, je dobré zohlednit zejména hospodaření jejich fondů. Společnosti sdružené v Asociaci penzijních společností ČR výsledky svých fondů každoročně zveřejňují na webu Asociace.
Vždy mají konzervativní fond, jehož existenci ukládá zákon a je určen pro velmi konzervativní střadatele, ale dále pak vyvážený a dynamický fond s podílem akcií, které představují výnos úměrný míře podstoupeného rizika. Zvažte tedy nejen roční procentní výnos fondů, ale i dlouhodobý ukazatel „výnos od založení.“ Dalším faktorem při výběru penzijní společnosti může být samozřejmě i její reputace.
